ضوابط ساما للتمويل العقاري في 2026 - الدليل الكامل

يضع البنك المركزي السعودي (ساما) ضوابط دقيقة للتمويل العقاري لحماية العملاء وضمان قدرتهم على السداد. هذا دليل شامل لأهم الضوابط التي يجب أن تعرفها قبل التقدم لطلب تمويل عقاري.

نسبة الالتزام DBR

نسبة الالتزام (Debt Burden Ratio) هي نسبة إجمالي التزاماتك الشهرية إلى صافي دخلك. وضعت ساما حدوداً مختلفة بحسب جهة العمل:

• الموظف الحكومي: حتى 65%.
• القطاع الخاص: حتى 55%.
• المتقاعد: حتى 45%.

نسبة التمويل إلى قيمة العقار LTV

نسبة LTV (Loan to Value) هي نسبة مبلغ التمويل إلى القيمة السوقية للعقار. الحد الأقصى للمواطن السعودي عند شراء العقار الأول هو 90%، أي أن الدفعة المقدمة المطلوبة 10% على الأقل.

المستندات المطلوبة

• تعريف بالراتب من جهة العمل.
• كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
• صك العقار أو الوحدة المراد تمويلها.
• هوية وطنية / إقامة سارية.

نصائح عملية

1. احرص على تقليل أي التزامات قائمة (بطاقات ائتمان، قروض شخصية) قبل التقديم.
2. اختر مدة تمويل تتناسب مع نسبة DBR، فتمديد المدة يقلل القسط لكن يزيد الأرباح الإجمالية.
3. قارن العروض من 3 بنوك على الأقل قبل التوقيع.
4. افهم نوع الفائدة: ثابتة (مستقرة) أم متغيرة (مرتبطة بالسايبور).

استخدم حاسبة القرض العقاري ساما لمعرفة قدرتك التمويلية قبل التقديم.