Mortgage Calculator (SAMA rules)
Mortgage calculator aligned with Saudi Central Bank (SAMA) rules: monthly payment, total profit, DBR and LTV for government, private sector and retired applicants.
Property and financing details
At least 10% for Saudi first home buyers
Your finances (used for DBR)
Existing loans, credit cards
Results
Monthly installment
٨٬٢٩٠٫١٨ ر.س
Financing amount required
١٬٣٥٠٬٠٠٠ ر.س
Total amount repaid
Over 25 years
٢٬٤٨٧٬٠٥٤٫٣٤ ر.س
Total profit / interest
١٬١٣٧٬٠٥٤٫٣٤ ر.س
55.27%
Allowed limit: 55%
90.00%
Allowed limit: 90% for first home
To reach an acceptable DBR:
Maximum affordable monthly installment = ٨٬٢٥٠ ر.س. Try increasing the down payment, extending the term, or reducing other obligations.
شارك النتيجة
حاسبة التمويل العقاري وفق ضوابط ساما
حاسبة شاملة للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، مبنية على الضوابط الرسمية الصادرة من البنك المركزي السعودي (ساما). تساعدك على معرفة:
- القسط الشهري المتوقع للتمويل العقاري.
- إجمالي مبلغ التمويل بعد إضافة الأرباح.
- نسبة الالتزام (DBR) ومدى مطابقتها لاشتراطات ساما.
- نسبة التمويل إلى قيمة العقار (LTV).
- الدفعة المقدمة المطلوبة.
ضوابط ساما الأساسية
- الموظف الحكومي: DBR حتى 65%، LTV حتى 90%.
- القطاع الخاص: DBR حتى 55%، LTV حتى 90%.
- المتقاعد: DBR حتى 45%.
FAQ
ما هي ضوابط ساما للتمويل العقاري؟
وضع البنك المركزي السعودي (ساما) ضوابط أساسية للتمويل العقاري أبرزها: نسبة الالتزام (DBR) لا تتجاوز 65% من صافي الدخل للموظفين الحكوميين وأصحاب الدخل المنتظم و55% للقطاع الخاص و45% للمتقاعدين، ونسبة التمويل إلى قيمة العقار (LTV) تصل إلى 90% للمواطنين.
ما هي نسبة الالتزام DBR وكيف تُحسب؟
نسبة الالتزام (Debt Burden Ratio) هي نسبة إجمالي الالتزامات الشهرية إلى صافي الدخل الشهري. تشمل الالتزامات: أقساط التمويل القائمة، بطاقات الائتمان، وأي قروض أخرى. يجب ألا تتجاوز هذه النسبة الحد الذي وضعته ساما.
ما هي نسبة التمويل إلى قيمة العقار LTV؟
نسبة LTV (Loan to Value) هي نسبة مبلغ التمويل إلى القيمة السوقية للعقار. حدّدت ساما هذه النسبة بحدّ أقصى 90% للمواطنين السعوديين عند شراء العقار الأول، مما يعني أنّ الدفعة المقدمة تكون 10% على الأقل.
هل يحتسب البنك القسط على أساس أقل الراتب أم الأساسي؟
البنوك تحسب نسبة الالتزام على أساس صافي الراتب الشهري بعد خصم التأمينات والاستقطاعات الثابتة، ويشمل بعض البدلات الثابتة كبدل السكن. أما البدلات المتغيّرة فلا تُحتسب عادة.
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتغيرة؟
الفائدة الثابتة لا تتغير طوال فترة التمويل، أما المتغيرة فترتبط بمؤشر السايبور (SAIBOR) وتتغير معه دورياً. الفائدة الثابتة توفر استقراراً في القسط، بينما المتغيرة قد تكون أقل في البداية لكنها مرتبطة بحركة السوق.